Όλες οι ρυθμίσεις για τα δάνεια

Οι ρυθμίσεις του Κώδικα θα μπουν σε πλήρη εφαρμογή από την 1η Ιανουαρίου του 2015. Και λαμβάνονται υπόψη δύο κρίσιμες παράμετροι που είναι: Ο συνεργάσιμος Δανειολήπτης και οι ελάχιστες δαπάνες διαβίωσης. Οι ρυθμίσεις διακρίνονται σε τρεις κατηγορίες και έχουν ως
εξής: 

Οι δανειολήπτες, θα πηγαίνουν στην τράπεζα και ανάλογα με το πιστοληπτικό προφίλ τους και την οικονομική τους κατάσταση, θα προχωρούν σε ρύθμιση, που θα «πατάει» πάνω στα βασικά μοντέλα ρυθμίσεων που εισηγείται ο Κώδικας.
Τα μοντέλα είναι τρία και προτείνουν Βραχυπρόθεσμες λύσεις ρύθμισης, Μακροπρόθεσμες και Λύσεις οριστικής διευθέτησης.
Και ανά κατηγορία δίνουν συγκεκριμένες εναλλακτικές προτάσεις ρύθμισης.
Συγκεκριμένα:
1. Βραχυπρόθεσμες λύσεις ρύθμισης (η διάρκεια τους δεν ξεπερνά τα 5 χρόνια)

• Πληρωμή μόνο τόκων κατά τη διάρκεια βραχυπρόθεσμης περιόδου.
• Μειωμένη καταβολή τοκοχρεωλυτικής δόσης κατά τη διάρκεια βραχυπρόθεσμης περιόδου.
• Περίοδος χάριτος.
• Αναβολή Πληρωμής δόσης ή δόσεων.
• Τακτοποίηση του υπολοίπου που βρίσκεται σε καθυστέρηση.
• Κεφαλαιοποίηση καθυστερήσεων.
• 
  

2. Μακροπρόθεσμες λύσεις ρύθμισης
Πρόκειται για λύσεις που η διάρκεια τους υπερβαίνει την 5ετία και περιλαμβάνουν:

• Μόνιμη μείωση του επιτοκίου ή του συμβατικού περιθωρίου.
• Αλλαγή τύπου επιτοκίου (για παράδειγμα από κυμαινόμενο σε σταθερό).
• Παράταση της διάρκειας αποπληρωμής.
• «Σπάσιμο» του δανείου στα δύο. Το πρώτο μέρος είναι με εμπράγματη εξασφάλιση, και για το οποίο ο δανειολήπτης πληρώνει δόση. Στο δεύτερο μέρος που είναι το υπόλοιπο του δανείου, δεν υπολογίζονται τόκοι για χρονικό διάστημα που θα συμφωνηθεί με την τράπεζα. Για το ποσό αυτό, ο δανειολήπτης θα επαναξιολογηθεί, αν διορθωθούν τα οικονομικά του, ή θα κληθεί να βάλει άλλο ακίνητο υποθήκη.
• Πρόσθετη εξασφάλισηαπό τον δανειολήπτη, στο πλαίσιο μιας ευρύτερης λύσης ρύθμισης. Δηλαδή να προσφέρει άλλα περιουσιακά στοιχεία ως εγγύηση.
• Λειτουργική αναδιάρθρωση επιχείρησης. Αφορά επιχειρηματικά δάνεια για τα οποία ο επιχειρηματίας, θα κληθεί να προχωρήσει σε περικοπές δαπανών και κόστους λειτουργίας της επιχείρησης του.
• Να ανταλλάξει η επιχείρηση χρέος με την είσοδο της τράπεζας σε αντίστοιχο ποσοστό του μετοχικού της κεφαλαίου.
• 
  

3. Λύσεις Οριστικής Διευθέτησης
Το τρίτο μοντέλο περιλαμβάνει δραστικές παρεμβάσεις για την οριστική αντιμετώπιση των οφειλών του δανειολήπτη:

• Εθελοντική Παράδοση Ενυπόθηκου Ακινήτουστο πλαίσιο ευρύτερης ρύθμισης
• Μετατροπή σε Χρηματοδοτική Μίσθωση,με την οποία ο δανειολήπτης μεταβιβάζει την κυριότητα του ακινήτου στην τράπεζα και υπογράφει μια σύμβαση χρηματοδοτικής μίσθωσης, για ελάχιστη χρονική διάρκεια που είναι συνήθως τα 5 χρόνια. Και ο δανειολήπτης έχει τα δικαιώματα που προβλέπονται από το ισχύον δίκαιο περί συμβάσεων χρηματοδοτικής μίσθωσης.
• Πώληση και ενοικίαση. Ο δανειολήπτης δηλαδήμεταβιβάζει την κυριότητατου ακινήτου είτε στην τράπεζα, είτε σε τρίτο (άλλο ίδρυμα, άλλο αγοραστή, κρατικήεταιρία διαχείρισης ακινήτων κλπ) αποπληρώνοντας μέρος ή το σύνολο του δανείου. Η συμφωνία μπορεί να συνοδεύεται με παραχώρηση του δικαιώματος διαμονής στο ακίνητο για κάποια ελάχιστη χρονική διάρκεια έναντι μισθώματος . Συνήθως προβλέπεται μία ελάχιστη περίοδος 3 ετών.
• Μεταβίβαση του δανείου σε άλλη τράπεζα.
• Αντικατάσταση παλαιού δανείου με νέο, μικρότερου υπολοίπου.
• Διαχείριση σε εκκαθάρισηστο πλαίσιο της πτωχευτικής διαδικασίας.
• Ρευστοποίηση εξασφαλίσεωνγια την ικανοποίηση της απαίτησης τουιδρύματος. Και τέλος
• Δικαστικές και νομικές ενέργειες πέραν της ρευστοποίηση εξασφαλίσεων
•  fpress.gr